Программы для учёта домашних финансов

Приложения для учета финансов с максимальной автоматизацией

До недавнего времени одним из самых больших неудобств всех приложений для учета финансов было то, что данные о доходах и расходах в них нужно было вбивать вручную. Однако современные технологии позволяют хотя бы немного автоматизировать этот процесс

Самые первые приложения и сервисы по учету финансов просто заменяли собой старые добрые блокноты: позволяли вести учет не на бумаге, а в компьютере. Но возможностей у электронного учета больше, так что вскоре у таких сервисов стала расширяться функциональность: появилась иерархическая система категорий трат и доходов, напоминания об оплате коммунальных платежей или о возврате долга. Добавились аналитические инструменты, планирование бюджета, возможность вести учет совместно с другими пользователями и так далее. Многие приложения стали кросс-платформенными. Но даже в самых продвинутых из них учет требовал ручной работы: пользователь должен был самостоятельно указывать сумму и категорию каждой покупки или дохода. Поэтому следующим этапом развития приложений для учета финансов стала автоматизация ввода данных.

Автоматизации во многом помогло развитие технологий электронных платежей и, как ни странно, нормативно-правовой базы. В любом банке теперь можно получать СМС-сообщения о покупках с карты, и программы учета финансов научились обрабатывать такие сообщения. Некоторые приложения даже поддерживают прямую интеграцию с банками и привязку к счетам. В силу того, что люди рассчитываются картами все больше, значительно уменьшается количество данных о покупках, которые приходится вносить вручную. Кроме того, налоговая служба сделала для магазинов обязательной отправку чеков в ФНС — и теперь на каждом чеке есть QR-код, с помощью которого можно получить электронный чек на свой смартфон. Это еще больше автоматизирует ввод данных — в программу загружается не только общая сумма покупок, но и стоимость каждого товара. Причем нет разницы, каким методом пользователь рассчитывался в магазине, — наличными или картой.

В настоящий обзор приложений и сервисов для учета финансов вошли продукты последнего поколения, позволяющие максимально автоматизировать ввод данных о покупках (и доходах). В обзор не включены приложения банков, многие из которых предлагают аналогичные функции, но только для владельцев их карт.

MoneyTracker. #

MoneyTracker — довольно популярная программа с огромным набором функций для четкого и тотального контроля своего бюджета. В ней реализованы возможности добавления нескольких пользователей, установка паролей, учета разных видов доходов, контроль коммунальных платежей, возможность делать всевозможные отчеты и экспортировать данные в MS Excel.

Также удобно планирование бюджета, составляя план на месяц, при появлении расходов и доходов, программа обрабатывает данные по различным категориям и показывает выполнение плана в процентах. Что примечательно, сразу будет видно, укладываетесь вы в бюджет или нет. MoneyTracker подсветит информацию зеленым цветом, если все в порядке, желтым — предупредит о возможности перерасхода, а красным — если вы уже вышли за рамки.

Свои доходы можно заносить в разнообразной валюте, в любое время конвертировать в другую, а при наличии подключения к интернету, обновить курс валют одним нажатием кнопки. В программу интегрирован календарь, в котором можно фиксировать дни возможных трат и доходов, причем напоминание не даст вам забыть о событии.

Так как программа обладает большим набором функций, изучить ее сразу будет непросто. Придется потратить пару недель на освоение тонкостей ее работы, но отлично устроенный контроль доходов и расходов на месяц и широкие возможности компенсируют потраченное время.

Программа MoneyTracker платная, у ознакомительной версии нет лимита по времени использования, но ограничена возможность ввода данных в базу.

AbilityCash

Невзрачная на вид, но мощная по своим возможностям программа учёта расходов и доходов. Полностью бесплатный софт, с помощью которого можно обеспечить подсчет средств даже небольшого предприятия. В AbilityCash заложен большой потенциал, позволяющий решать различные задачи по учету.

Изначально пользователю демонстрируется упрощенная версия, где отключены практически все дополнительные функции. После ознакомления с базовыми операциями можно посетить настройки и активировать недостающий функционал.

Основные особенности AbilityCash:

• Для успешного взаимодействия с программой пользователю не потребуются специальные знания и терминология бухучета. Освоение происходит по принципу «От простого к сложному».
• Возможность ведения гибкого учета в сложных условиях. Все операции могут быть представлены в виде дерева, что позволяет наглядно оценить финансовую ситуацию семьи. К каждой трансакции добавляется неограниченное количество признаков.
• Составление и контроль финансового плана.
• Анализ накопленной информации. Данные отображаются в графическом виде, где каждый параметр имеет цифровую расшифровку.
• Функция экспорта и импорта для обмена данными с другим софтом.
• Загрузка курса валют из интернета. Поддерживается большое количество отечественных и зарубежных источников.

AceMoney

Бухгалтерия семьи может быть учтена при помощи программы AceMoney. Приложение имеет интуитивно понятный интерфейс, а значит, на изучение функционала не потребуется много времени. АйсМани позволяет создавать банковские, а также наличные счета. Таким образом, можно будет учитывать весь доход и расход. К тому же имеется возможность переводить деньги из одного счета в другой.

Единственное в чем может возникнуть сложность, это терминология, используемая в программке. В остальном, программа для учета средств не имеет недостатков.

В качестве основного функционала можно выделить:

• Планирование бюджета при помощи статей;
• Возможность управления несколькими счетами;
• Установка пароля на программу;
• Резервное копирование;
• Визуализация расходов при помощи графиков;
• Возможность экспорта данных.

С подобной программой бухгалтерия семьи будет всегда проанализирована. К тому же можно сформировать отчет за любой прошедший месяц.

Итого

Я решила остаться на Money 3 (точнее 4), привыкла я к нему, да и новая версия очень клёвая.

Немного про рейтинг: раньше я обращала на него внимание, ведь «тысячи леммингов не могут ошибаться». Но потом поняла, что он в части случаев неверен относительно собственных ощущений от использования программы. Обычно при покупке приложения (если отсутсвует лайт версия) я читаю в первую очередь отзывы, если этого оказывается недостаточно, лезу в интернет и читаю отзывы и обзоры там. Да и, в конце-концов, приложение за бакс можно купить просто, чтобы протестить.

Все права на логотипы принадлежат соответствующим компаниям.
P. S. Меня удивляют некоторые дизайнеры и разработчики интерфейсов под Mac OS. Они считают использование стандартных элементов управления (кнопочек, шрифтов и прочего) моветоном, хотя эти стандартные элементы более чем удобоваримые. В попытке создать своё красивое они рождают нечто, что хочется сразу закрыть и больше никогда не открывать. Под виндой, кстати, та же история.

UPD. Пару слов о том, как выбирались приложения для обзора.
Отсутствие синхронизации с внешним сервисом (Iron Money просочилось) и наличие iOS-клента я уже озвучила.
Далее я просмотрела первые 100 приложений по рейтингу как в эппсторе так и в айтьюнз сторе. Ещё гуглопоиск по запросу «mac os home budget» и похожим.

Monefy

Кому подойдет: всем, кто хочет вести детальный учет расходов и доходов, особенно тем, кто хочет вести учет в разных валютах.

Стоимость: есть бесплатная версия, полная версия — 999 ₽ в год.

Функционал:

1. учет расходов и доходов free;
2. импорт данных в Excel free;
3. составление и планирование бюджета;
4. возможность учета в нужной валюте free;
5. возможность мультивалютного учета;
6. совместный учет;
7. планирование платежей;
8. возможность добавлять и удалять категории расходов и доходов;
9. отчеты free.

Мой опыт

Для меня интерфейс оказался неудобным. В рамках своего функционала приложение работает нормально. Все траты приходится вносить вручную, но зато полная версия стоит значительно дешевле аналогов.

Минусы:

1. Для отчета можно выбрать только заданный программой промежуток времени или одну дату.
2. У некоторых пользователей при установке семейного доступа синхронизировались другие приложения с разных телефонов.

Программы для ПК (настольного компьютера)

Family

Можно смело назвать лучшим вариантом среди программ для мониторинга бюджета отдельного пользователя или группы людей. В приложении предусмотрен учет финансовых вложений и ценных бумаг, кредитов и депозитов. Прописаны категории, в которых учитывается имущество пользователя.

Существует синхронизация компьютерной версии с приложением на телефоне. Однако не продумана связь двух программ на разных компьютерах. Такая особенность может доставлять неудобства, если рассматривать Family в качестве варианта с многопользовательским режимом. Разработчики проекта сделали его таким, что перейти на другой продукт без потери данных не получится. Не продумана система экспорта и импорта информации. Потому, начиная работать, придется фиксировать доходы, расходы и вести инвестиции с нуля.

Установка полноценной версии на компьютер будет стоить 14,95-29,95$. Приложение для мобильного телефона обойдется пользователю в 4,95$. Удобно то, что вы можете скачать программу и пользоваться ее бесплатной пробной версией на протяжении месяца. Ссылка для скачивания: http://www.sanuel.com/ru/family/download.html .

Keepsoft.ru (домашняя бухгалтерия)

Предназначена для мониторинга финансового состояния всей семьи. При этом на записи каждого отдельного пользователя можно установить пароль. Правила формирования и ведения перечня источников личных доходов подробно описаны в инструкции, поэтому разобраться с ними смогут все члены семьи. А функция синхронизации между компьютерами и смартфонами позволит одновременно работать с keepsoft.ru на разных устройствах. Для удобства анализа семейного бюджета, тут предусмотрены наглядные графики и диаграммы.

Свои источники личных доходов и денежные операции можно фиксировать сразу в нескольких валютах, если в этом есть необходимость. Предусмотрен мониторинг кредитов и денег, которые вы взяли или дали в долг. Существует своевременная система напоминаний по этой категории средств. Приложение позволяет импортировать и экспортировать информацию.

Ссылка на скачивание домашней бухгалтерии: https://www.keepsoft.ru/hbk/windows_hbk_download.php .

Таблица доходов и расходов в Excel

Большинство людей вполне сносно владеют компьютером, а также офисными приложениями, одной из которых является Microsoft Excel. Именно в ней можно и нужно вести домашний бюджет.

Тут простор для действий достаточно велик. Можно создавать сложные формулы, вести запись доходов и расходов ежедневно, еженедельно, ежемесячно и даже круглогодично. Благо, книга Excel имеет множество листов.

Для шаблона домашнего бюджета в Excel берется одна из простейших форм, куда будут учитываться следующие данные:

• каждый месяц на отдельном листе книги Excel;
• в каждом листе разграничение доходной и расходной части с последующим их суммированием;
• итоговая (сводная) таблица, в которой можно просмотреть все доходы и затраты за текущий год;
• при желании можно составить диаграммы и графики, чтобы определить наиболее затратные или доходные месяцы.

Как видно на изображении, в таблице четко указаны даты совершения финансовой операции, суммы доходов и расходов, а также куда или откуда пришли деньги.

Внизу таблицы с помощью формул подсчитываются итоги отдельно по доходам и расходам, а также итоговое сальдо (остаток денежных средств) на конец месяца.

А вот на этом рисунке видно, что для анализа денежных трат необходимо воспользоваться функцией «Фильтр», чтобы определить, куда и сколько уходит денег ежемесячно. Статьям расходов следует уделить особое внимание, так как путем анализа определяется, куда именно уходит большая часть средств семьи.

На следующем рисунке можно увидеть сводную таблицу за год. С ее помощью определяется годовой баланс финансов семьи.

Для сведения. Excel – это на сегодняшний день наиболее доступная и простая в пользовании программа, с помощью которой можно легко наладить свое финансовое положение в семье, благодаря ведению всех приходных и расходных операций.

Есть что добавить

Конечно, это далеко не весь список приложений, которые можно применять для подсчета и выведения домашнего бюджета. Среди таких приложений можно найти множество бесплатных, которые будут работать исключительно в интернете, среди них: «Дребеденьги», «Где мои деньги?» и «HomeMoney». Это очень выгодно если у вас слабенький телефон, и вы не можете установить мобильное приложение, или если вы не хотите, чтобы ваши члены семьи в принципе знали, что вы подсчитываете все расходы. Доступ к таким приложениям возможен с любого компьютера, достаточно знать ваш логин и пароль.

Среди лидеров рынка также можно отметить таких помощников в ведении финансов семьи как:

• Cubux — приложение с поддержкой как онлайн-версии, так и мобильным приложением.
• Бухгалтерия семьи — приложение заинтересует тех, кому помимо подсчета расходов и доходов важно контролировать свои и чужие долги.
• DomEconom — бесплатное приложение доступное для скачивания на персональный компьютер или телефон с функцией синхронизации данных.
• Свои деньги — максимально наполненное бесплатное приложение, позволяющее осуществлять оплату некоторых платежей в автоматическом режиме, а также оповещающее об интересных акциях и скидках в указанных вами магазинах.
• CashFly — бесплатная утилита с возможностью создания контактов и счетов для перевода платежей.
• AceMoney — бесплатное приложение с платными функциями, которое можно использовать как в упрощенном режиме для простых расчетов, так и подключать сложные услуги при их необходимости.
• Family Pro — программа с бесплатной 30 дневной демо версией, которая наиболее наглядно формирует отчеты, проводит анализ затрат за выбранные периоды и выделяет наиболее затратные категории бюджета. Дальнейшее использование программы возможно, при покупке пакета стоимостью до 600 рублей;
• Экономика — удобная, простая и не загруженная специфической терминологией программа для пользователей любой возрастной, а также для людей без экономического образования. Правда, бесплатная версия доступна только тем, у кого месячный бюджет не более 14 тыс. рублей.
• Zenmoney — бесплатная программа с онлайн-кабинетом, к которой можно добавить мобильное приложение, правда, оно платное и обойдется в 590 рублей. Но для современных людей, это сразу возможность подключить синхронизацию с смсками от банка и контролировать ваши движения по счету виртуально.
• Excel — стандартные офисные таблицы, для которых можно скачать шаблоны или создать свой личный бухгалтерский кабинет с теми данными, что нужны именно вам.

Как видим, хороших программ много, но, для того чтобы подобрать оптимальный вариант именно для себя, придется-таки скачать их несколько, и, возможно, даже платные с демо-режимом. Ведь не всегда в бесплатной программе есть все нужные функции, так и не каждому нужна платная программа для простого сведения дохода и расхода.

Выбирайте, тестируйте, и пусть ваш дебет будет на порядок выше кредита!