Приложения для учета финансов с максимальной автоматизацией

Приложения для учета финансов с максимальной автоматизацией

До недавнего времени одним из самых больших неудобств всех приложений для учета финансов было то, что данные о доходах и расходах в них нужно было вбивать вручную. Однако современные технологии позволяют хотя бы немного автоматизировать этот процесс

Самые первые приложения и сервисы по учету финансов просто заменяли собой старые добрые блокноты: позволяли вести учет не на бумаге, а в компьютере. Но возможностей у электронного учета больше, так что вскоре у таких сервисов стала расширяться функциональность: появилась иерархическая система категорий трат и доходов, напоминания об оплате коммунальных платежей или о возврате долга. Добавились аналитические инструменты, планирование бюджета, возможность вести учет совместно с другими пользователями и так далее. Многие приложения стали кросс-платформенными. Но даже в самых продвинутых из них учет требовал ручной работы: пользователь должен был самостоятельно указывать сумму и категорию каждой покупки или дохода. Поэтому следующим этапом развития приложений для учета финансов стала автоматизация ввода данных.

Автоматизации во многом помогло развитие технологий электронных платежей и, как ни странно, нормативно-правовой базы. В любом банке теперь можно получать СМС-сообщения о покупках с карты, и программы учета финансов научились обрабатывать такие сообщения. Некоторые приложения даже поддерживают прямую интеграцию с банками и привязку к счетам. В силу того, что люди рассчитываются картами все больше, значительно уменьшается количество данных о покупках, которые приходится вносить вручную. Кроме того, налоговая служба сделала для магазинов обязательной отправку чеков в ФНС — и теперь на каждом чеке есть QR-код, с помощью которого можно получить электронный чек на свой смартфон. Это еще больше автоматизирует ввод данных — в программу загружается не только общая сумма покупок, но и стоимость каждого товара. Причем нет разницы, каким методом пользователь рассчитывался в магазине, — наличными или картой.

В настоящий обзор приложений и сервисов для учета финансов вошли продукты последнего поколения, позволяющие максимально автоматизировать ввод данных о покупках (и доходах). В обзор не включены приложения банков, многие из которых предлагают аналогичные функции, но только для владельцев их карт.

Обзор лучших программ

Чтобы спланировать семейный бюджет, необходима соответствующая программа. На самом деле в глобальной сети можно найти десяток приложений, способных осуществлять планирование доходов и расходов. К самым лучшим программкам можно отнести:

• Домашние финансы;
• AceMoney;
• «Жадюгу»;
• Домашнюю бухгалтерию;
• MoneyTracker;
• Домашнюю экономику;
• Семейный бюджет.

Каждая вышеперечисленная программа для ведения семейного бюджета, отличается друг от друга по функционалу. Поэтому, прежде чем воспользоваться какой-нибудь прогой, рекомендуется произвести анализ функциональности, а также сравнить понравившиеся программки.

Money lover

Кому подойдет: всем, кто хочет вести детальный учет расходов и доходов и анализировать информацию за выбранный период.

Стоимость: есть бесплатная версия и полная версия (Money Lover Premium) — 1 690 ₽.

Отдельно оплачиваются: синхронизация с банковскими счетами (российские банки в синхронизации не участвуют), а также иконки к различным категориям бюджета.

Функционал:

1. учет расходов и доходов free;
2. возможность добавить фото чека free;
3. импорт данных в Excel;
4. возможность учета в нужной валюте;
5. планирование бюджета и платежей free (в бесплатной версии — только по одной категории);
6. совместный учет free;
7. возможность добавлять и удалять категории расходов и доходов free;
8. отчеты free.

Мой опыт

Удобный интуитивно понятный интерфейс. Общие траты за каждый день — в разделе «Операции», не нужно переходить в другой раздел. Как и в Дзен-мани, можно добавлять и удалять разные категории расходов и доходов. Для меня оказалась удобной форма отчета: можно посмотреть расходы и доходы по категориям как в абсолютных значениях, так и в процентном соотношении к общей сумме расходов/доходов. Но в бесплатной версии доступно меньше функционала, чем в бесплатной версии Дзен-мани.

Минусы:

1. Синхронизация с банками платная, отсутствует возможность синхронизации с российскими банками.
2. Иногда пользователи жалуются на неудобство пользования совместным учетом — дублируются категории трат.

Программы для iPhone и iPad

Поскольку iPhone и iPad занимают немалую долю потребительского рынка, целесообразно рассмотреть программы учета доходов и расходов, разработанные именно под такие гаджеты.

Если верить отзывам пользователей, то CoinKeeper является наилучшим вариантом для гаджетов, работающих на операционной системе iOS. Ведь с данным приложением сможет справиться совершенно любой человек.

Домашняя бухгалтерия Lite

Данный софт относится к бесплатным программам для ведения домашней бухгалтерии. Также на сайте разработчиков можно приобрести платную версию с расширенным функционалом. Домашняя бухгалтерия Lite может быть установлена на компьютер под управлением Windows или мобильное устройство на базе Android или iOS.

• Простота в освоении.
• Весь набор функций, которые могут понадобиться при ведении учета семейных расходов.
• Благодаря использованию паролей и резервного копирования, удастся обезопасить данные от потери или взлома.
• Учет финансовых операций отдельно для каждого члена семьи.
• Добавление кредитных обязательств, взятых и отданных взаймы денег.
• Ведение отчетности в удобной для пользователя валюте.
• Синхронизация между устройствами позволит добавлять актуальную информацию, независимо от собственного местонахождения.
• Для визуальной оценки данных применяются специальные отчеты и диаграммы.
• Импорт банковских выписок или экспорт записанных сведений из программы.

Семейный бюджет: статьи дохода и расхода

Есть три основных модели распоряжения деньгами в семье:

1. Совместный бюджет.
2. Раздельный бюджет.
3. Смешанный/долевой бюджет.

Нет идеальной системы, каждая семейная пара вольна выбирать наиболее подходящий вариант. Но при любом раскладе лучше четко представлять, сколько денег у вас есть на отпуск, или когда вы сможете позволить себе купить новый шкаф.

Бюджет отображает доходы и расходы за определенный период времени.

В семейный или личный бюджет деньги регулярно поступают в виде:

• заработной платы;
• пенсии;
• платы за сдачу имущества в аренду;
• дивидендов;
• стипендии;
• различных пособий и т.д.

Непостоянные варианты обогащения тоже подлежат учету:

• подарки в виде денежных сумм;
• периодические бонусы;
• премии на работе и т.д.

Все полученные и заработанные средства в основе своей тратятся на удовлетворение потребностей. Так и образуется расходная статья бюджета.

Существуют постоянные и непостоянные расходы. В зависимости от рассматриваемого периода траты могут из категории нерегулярных переводиться в периодичные.

Среднестатистическая российская семья в основном тратит деньги на:

• питание;
• аренду жилья;
• коммунальные платежи;
• выплату кредита/долгов;
• налоговые отчисления;
• одежду и обувь;
• поездки — личный/общественный транспорт и т.д.

Разовые траты включают в себя:

• медицинские услуги/лекарства;
• образование/курсы;
• расходы на ведение хозяйства;
• предметы личной гигиены;
• техника;
• мебель;
• спорт;
• хобби;
• развлечения;
• отдых и т.д.

Конечно же, в каждой конкретной ситуации работают немного разные критерии. Здесь стоит индивидуально подойти к составлению расходных статей бюджета.

Основные статьи вашего бюджета можно дополнительно разбить по приоритетности. Выделяют следующие категории трат:

1. Необходимые.
2. Статусные.
3. Желательные.
4. Непредвиденные.
5. Лишние/пустые и др.

Правьте список по вашему усмотрению. Только вы решаете, как удобнее и нагляднее отражать расходы.

Даже просто проанализировав то, из чего состоит ваша финансовая составляющая жизни, можно сделать полезные выводы. Некоторые подходы выделяют дополнительные критерии:

• сезонность (летние/зимние приобретения);
• величина покупки (крупные, средние и мелкие расходы) и т.д.

По соотношению заработков и трат, бюджет подразделяется на:

1. Избыточный = доходы больше расходов.
2. Сбалансированный = доходы равны расходам.
3. Дефицитный = доходы меньше расходов.

В первом варианте легче начать создавать резерв на какие-либо цели. Но в двух других случаях надо тем более приложить максимум усилий к созданию подушки безопасности. В этом и может помочь планирование финансового поведения семьи.

CashFly

В данной программе пользователь имеет возможность создавать сложные многоуровневые структуры и контролировать расход денежных средств по категориям товаров и услуг. Для удобства все данные можно отобразить графиками.

Программа «умеет» самостоятельно оплачивать счета, так как в ней есть встроенный органайзер. Все операции, произведенные за определенный отрезок времени можно свести в единый отчет и распечатать.

Выбирайте любую из предложенных программ, загружайте на свой ПК и контролируйте свои расходы. Так и только так вы сможете реализовать свои смелые мечты, на которые вечно не хватало денег!

Дребеденьги: учёт расходов

Сервис распознает банковские смс и делает автоматическое распределение по статьям. Есть возможность прикреплять фото чеков к покупкам (в веб-версии) и экспортировать данные в Excel. Интересная особенность — создание списка покупок непосредственно в приложении, который синхронизируется с другими устройствами.

Стоимость платной подписки составляет 799 рублей для пользователей Android и 1090 рублей — для iOS. Она позволяет синхронизировать информацию с сервисом «дребеденьги. ру».

Веб-сервисы для учета финансов. #

Помимо обычных программ для ведения своих доходов и расходов, которые устанавливаются на персональный компьютер или смартфон, существуют еще и онлайн-сервисы, которые предоставляют доступ к вашим данным, хранящимся на сервере, из любого места и в любое время. Из популярных онлайн-сервисов можно выделить следующие: zenmoney.ru, drebedengi.ru и easyfinance.ru. Некоторые опасаются хранить где-то на неизвестном далеком сервере такую личную информацию, как размер своих доходов, но практически все веб-сервисы гарантируют конфиденциальность и безопасность, так как данные на них хранятся в зашифрованном виде.

Яркий и красочный сервис easyfinance.ru предназначен для ведения учета финансов. Имеет как бесплатный, так и платные тарифы. Пребывая на бесплатном тарифе, можно вести учет только с помощью сайта, данный тариф удобен для небольшого числа счетов. Разработчики гарантируют, что бесплатный функционал переплюнет любой конкурентный продукт.

Сервис drebedengi.ru предназначен для тех, кто не хочет тратить много времени на планирование и контроль за своими средствами и погружаться в изучение сервиса. Дребеденьги — это простая и удобная бесплатная система. Возможен многопользовательский режим для присоединения других членов семьи к контролю за финансами.

Сервис zenmoney.ru (Дзен-мани) является прекрасным сервисом для ведения учета финансов, который используют фрилансеры и предприниматели. Сервис способен распознавать СМС-сообщения от банков и автоматически создавать в сервисе проведенные транзакции.

Помимо перечисленных онлайн-сервисов существует еще много других, как зарубежных, так и отечественных, с разными подходами и методами.

Мы рассмотрели разные способы ведения учета финансов. В итоге, можно сказать, что нет среди них лучшего или худшего. Как говорится, сколько программ, столько и мнений. Выбор огромен, помимо освещенных в обзоре, есть сотни других, платных и бесплатных, со своими методами и принципами.

Если задаваться вопросом о том, на чем остановиться — обычной программе или веб-сервисе, тоже однозначного ответа нет. На сегодняшний день некоторые сервисы предлагают полный спектр возможностей ведения учета личной бухгалтерии одновременно на сервисе, с программы на компьютере или на смартфоне.