Переводы без комиссии. Как подключиться к системе быстрых платежей (СБП)

Как клиентам Сбера подключить Систему быстрых платежей

Созданная Центральным банком Система быстрых платежей (СБП) работает с 2019 года. Крупнейший банк страны долгое время сопротивлялся подключению к ней, не желая терять заработок на комиссиях за денежные переводы. В конце концов власти обязали его использовать СБП, но Сбер продолжает хитрить. Он ограничивает клиентов в способах подключения и прячет эту функцию в своем приложении.

Многие сомневаются, а стоит ли подключать СБП? Стоит! Это выгодная и удобная функция, позволят переводить деньги без комиссии. Требуется лишь уделить немного времени для ее подключения. Я собрала инструкцию, как это сделать. Она идентичная для андроид и айфон.

Особенности работы СБП для клиентов Сбербанка

Сбербанк наконец-то предоставил своим клиентам возможность отправлять и получать на счета в других банках суммы в пределах ста тысяч рублей ежемесячно. В действующие партнёрские соглашения включены такие крупные банковские организации как ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Тинькофф. Комиссия за подобную операцию не взимается, а за переводы свыше указанного бесплатного лимита, комиссия составит всего 0,5%.

Важно ! В рамках СБП допускается оперировать счетами, открытыми внутри Сбербанка, и также не платить комиссионный сбор. Лимитированная сумма – 50 тысяч рублей в месяц.

Сколько стоит перевод?

Тарифы госбанка совпадают с лимитами и суммами ЦБ.

• бесплатно до 100 000 рублей в месяц;
• более 100 000 рублей – с комиссией 0,5%, но не более 1 500 рублей.

За раз можно перевести от 10 рублей до 50 000. В сутки – максимум 50 000.

Трансакции в СБП – дополнительный функционал. Собственные переводы между клиентами у Сбербанка изменились в конце весны. Организация отменила «банковский роуминг», из-за которого её критиковали. Это плата за переводы между разными подразделениями – 1% в «Сбербанк Онлайн». Теперь любые операции между пользователями госбанка бесплатные до 50 000 рублей в месяц. Лимиты можно расширить с помощью подписки. Как это сделать, мы писали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох».

Настройка приоритетной карты

Если у владельца личного кабинета открыто несколько карт, то у него есть возможность выделить одну из них как приоритетную для зачисления средств через СБП. Это актуально, например, для самозанятых, получающих деньги от клиентов. Так удобно отслеживать объемы поступлений от трудовой деятельности.

В настоящее время оформить подключение к СБП можно только через мобильное приложение. В колл-центре Сбербанка обещают реализовать возможность подключения в онлайн-банке в ближайшее время, ссылаясь на низкую востребованность услуги среди тех, у кого нет мобильного приложения. То есть, основная масса использующих СБП, перечисляют средства через мобильное приложение.

Как все работает

Чтобы увидеть, как работает система быстрых платежей, необходимо получить доступ к функционалу платформы. Сделать это можно с планшета, смартфона или компьютера. Для совершения быстрых денежных переводов нужно предварительно подключить платформу в личном кабинете.

Перевод через систему быстрых платежей возможен только между участниками СБП. Если вы или получатель не подключены к системе, то для безопасного и быстрого перевода, предлагаем воспользоваться онлайн сервисом перевода денег с карты на карту на сайте perevody-deneg.ru

Недостатки СБП

Стоит изучить «минусы» системы быстрых платежей, чтобы пользоваться ей без «осечек», не упуская свою выгоду. К недостаткам можно отнести:

1. Большой простор для «творчества» мошенников. Система проста в использовании, что делает ее очень уязвимой. Для «знатоков» есть возможность проследить персональные данные по номеру телефона владельца.
2. Если банк нужного вам человека не подключен к СБП, вы не сможете отправить ему перевод.
3. Нет единой схемы подключения и работы системы. Для некоторых банков характерно отсутствие информации о том, кто является отправителем средств.
4. Ошибка при наборе номера телефона приведет к тому, что деньги уйдут «не по адресу». Обратная операция ‒ сложная цепочка действий. Самостоятельно ее не провести, придется обращаться к сотрудникам банка.
5. При ошибке операции комиссия, уплаченная клиентом банку, не возвращается.
6. Клиент и пользователь Сбербанк Онлайн не становится автоматически участником программы. Требуется последовательно пройти этапы подключения в приложении мобильного телефона.

Тарифы и условия

Главная особенность переводов – выгодность совершения, что упрощает расчеты между физическими лицами вне зависимости от региона их проживания, а также расстояния между отправителем и получателем. В СБП действуют следующие условия:

• размер одной операции – от 10 руб. до 50 тыс. руб.;
• суточное ограничение – 50 000 руб.;
• в месяц без комиссии можно переводить до 100 тыс. руб.;
• если совокупная сумма операций превысила 100 тыс., взимается плата – 0,5%, но не более 1 500 руб.

В Сбербанке, где также работает собственная Система моментальных переводов, ежемесячный лимит транзакций без комиссии суммируется – 100 тыс. руб. можно отправить через СБП Центробанка и еще 50 тыс. руб. – через сам Сбер.

Как отключить СБП Сбербанка

Отключаем СБП также через личный кабинет приложения Сбербанк онлайн или СББОЛ. Для этого выбираем в настройках «Систему быстрых платежей» и отключаем переводы.

Как у любого сервиса, у СБП есть достоинства и недостатки.

• Удобно пользоваться, не требуется специальное оборудование, можно сформировать QR-код на оплату за минуту;
• Не взимается комиссия за перевод до 100 000 рублей;
• Деньги поступают на счёт мгновенно;
• Работает круглосуточно без праздников и выходных;
• Защита обеспечивается Банком России и сервисом обслуживания банковских карт;
• Не нужно знать реквизиты. У продавца должен быть сформированный QR-код, у покупателя – смартфон и доступ в интернет;
• При поступлении оплаты за товар, продавец получает оповещение в личном кабинете;
• Покупатель не может сам отменить перевод. Деньги может вернуть только продавец, если покупатель сделал возврат товара.

Недостатки системы, на которые стоит обратить внимание:

• Сервис СБП доступен не для всех версий мобильных приложений iOS и Android;
• Нельзя совершать переводы через СБП c кредитной карты;
• Если у клиента нет смартфона, он не может оплатить покупку;
• Нельзя перевести деньги физическому лицу, который не подключил СБП в личном кабинете или не является клиентом одного из банков-партнёров.

Ещё один существенный недостаток: нет возможности перевести деньги на счёт в Сбербанке. Это можно сделать только по системе мгновенных платежей, где за превышение 50 000 рублей в месяц нужно платить комиссию. Если бы на Сбербанк можно было переводить через СБП, то без комиссии можно было бы перевести 100 000 рублей.

Сервис «Плати QR от Сбера» и СБП – это одно и то же?

Нет. Это две разные программы с разными условиями. «Плати QR от Сбера» — разработана Сбербанком, СБП – разработана Банком России и работает в приложении Сбербанк Онлайн.

При подключении к СБП продавцам не обязательно теперь покупать терминал или кассовый аппарат?

Не обязательно. Достаточно настроить оплату по QR-коду.

При оплате по QR-коду через Сбербанк, покупатель получит бонусы и кешбек?