Купить бытовую технику в кредит с плохой кредитной историей

Кредит онлайн с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей можно в одном из МФО представленных на сайте Ikredit. Тут подобраны финучреждения, которые дают потребителям кредит на выгодных условиях без отказов.

Земщик может выбрать лучшее предложение в соотношении ставка-сумма-срок кредитования и детально ознакомится с необходимыми условиями для оформления заявки в МФО. Для тех, кто хочет получить кредит с плохой кредитной историей, ставка по кредиту составит от 1,5 до 2,3%, для новых клиентов она может быть 0,01% у некоторых МФО. Взять деньги можно сроком до 30 дней, сумма займа в МФО — от 500 до 20 000 грн.

Раскрытие информации рекламодателя

Эта публикация включает ссылки на предложения нескольких наших партнеров. При переходах на эти предложения, мы можем получать комиссию. За счет этого мы зарабатываем деньги. Но это не влияет на мнение наших экспертов и оценки пользователей. Вся информация собрана на актуальных и проверенных данных.

Для составления подобных публикаций мы тратим сотни часов на изучение и анализ кредитных предложений.

Что такое кредитная история и почему она может быть «плохой»?

Любой займ, который был оформлен и не выплачен в указанные сроки либо возвращался с частыми задержками «поможет» вам испортить кредитную историю. Рейтинг заемщика снижается, причем почти безвозвратно. Причина ухудшения КИ кроется в недобросовестном отношении к текущим обязательствам. Впоследствии дело может дойди до отказа в выдаче кредитов в принципе.

Техника сейчас дорогая, многие люди берут бытовые приборы, цифровые гаджеты в долг. С плохой кредитной историей ссуду будет получить сложнее, но возможности есть. Ищите банки, сотрудничающие с проблемными заемщиками, либо предварительно исправляйте кредитную историю. Когда рейтинг будет частично восстановлен, получится купить технику в кредит в любом российском магазине.

Меры оздоровления кредитной истории

Однако, есть и хорошие новости. Первая – кредитная история «живет» 10 лет, после чего обновляется. Вторая – ее можно улучшить законными способами. Но, стоит отметить, процедура эта долгая и трудоемкая. К мерам оздоровления кредитной истории относят:

погашение кредита, займа;

реструктуризация кредита, т.е. оформление нового займа для погашения предыдущего на более выгодных для должника условиях (увеличение срока кредита, что влечет более комфортный для заемщика платеж; снижение процентной ставки и др.);

исправление кредитной истории с помощью: оформления кредитной карты; займа в МФО; покупки товаров в кредит или в рассрочку.

привлечение благонадежного поручителя.

Перечисленные меры улучшения кредитной истории действенны для лиц, которые будут исполнять финансовые обязательства добросовестно, без просрочек. Таким образом, кредитные организации могут убедиться в благонадежности и платежеспособности потенциального клиента.

Просрочка по кредиту — что делать?

Просрочка по кредиту возникает, когда не получается вовремя погасить кредит или оплатить проценты, следуя графику платежей. Такое может случиться, если человек оформил кредит онлайн, не имея постоянного источника дохода, или же из-за потери этого источника.

Однако, иногда встречаются случаи, когда заемщики намеренно уклоняются от выполнения долговых обязательств. Чаще всего это клиенты небанковских компаний. Большинство из таких лиц относится несерьезно к кредитам онлайн, считая договоры в электронном формате недействительными или не имеющими юридической силы.

Просрочка по кредиту может возникнуть даже у очень ответственного и организованного человека. Чтобы дело с проблемной задолженностью дошло до суда, надо сильно постараться.

1. Прежде всего не стоит избегать разговора с кредитором, а обратиться к нему первым. Объяснив ситуацию, и приведя ряд убедительных доказательств, что кредит через некоторое время будет погашен, кредитор может пойти навстречу.
2. В некоторых случаях можно договориться и предложить компромиссный вариант: реструктуризацию, кредитные каникулы, или рефинансирование.

Где точно дадут кредит с плохой кредитной историей, и почему мы готовы их выдавать?

Если в банке вам уже отказали, или вы не хотите тратить время на попытки — можно сразу обращаться к нам. Credit 7 – это украинская МФО. Мы выдаем кредиты с плохой кредитной историей в онлайн-режиме на карту. Даже если вы на прошлой неделе вернули проблемный кредит, и уже хотите взять новый — мы готовы его выдать.

Почему так? Потому что по сравнению с банком МФО:

• проще открыть — для этого надо меньше требований и намного меньше денег;
• имеет в сотни раз меньше расходов;
• выдает только небольшие суммы, а значит — меньше рискует;
• выдает только на короткий срок, а значит — просрочка быстро обнаружится, и можно будет быстро принимать меры.

По этим же причинам мы готовы работать и с другими категориями граждан, которым часто отказывают банки: пенсионеры, студенты, молодежь в возрасте от 18 лет, мамы в декрете, официально безработные.

Условия, на которых можно взять кредит с плохой кредитной историей

Даже если у вас испорчена кредитная история — мы выдадим вам кредит на тех же условиях, что и человеку с хорошей КИ. Вы сможете взять до 7 тысяч в первый раз или до 10 тысяч, если постоянный клиент.

Для получения кредита вы должны быть старше 18, иметь украинское гражданство, паспорт и ИНН, и карту украинского банка для перевода денег.

Единственное ограничение — наличие просроченных кредитов, которые еще не погашены. Если у вас такой есть — скорее всего, мы не сможем одобрить заявку.

Как исправить свою кредитную историю — 12 проверенных способов

Для начала нужно понять, что оказало на нее влияние. Это могут быть просрочки, о которых вы знаете, но бывают и случаи, когда вы не догадываетесь, почему испортилась ваша кредитная история. И уже в зависимости от того, что стало причиной снижения кредитного рейтинга, переходить к действиям.

Совет #1: Исправьте ошибки в КИ

При проверке отчета вы можете обнаружить ошибки уже в титульной части кредитной истории — это может быть опечатка в ФИО, дате рождения, паспортных данных. Такие ошибки приводят к тому, что в бюро кредитных историй могут поступать данные о другом человеке. Это может быть и человеческий фактор — данные внесены неправильно в базу банка, и в таком виде поступили в БКИ.

Известны случаи, когда в кредитной истории вы можете увидеть займы, которые совершенно точно не брали. Это могли быть мошеннические действия, о чем мы писали выше Что делать в таком случае — расскажем ниже.

При обнаружении ошибок есть 2 способа решения вопроса:

1. Обратиться напрямую в банк, который передал ошибочные данные;
2. Обратиться в БКИ, в отчете которого вы обнаружили ошибку.

В кредитной истории, полученной в БКИ, можно найти кредиты, которые вы не оформляли. Именно поэтому важно запрашивать кредитную историю раз в полгода бесплатно, чтобы вовремя отследить все незаконные операции.

• Убедитесь, что вы действительно не брали этот кредит. Моя знакомая конфликтовала с банком по поводу кредита, который, как ей казалось, она не брала. Выяснилось, что это ее автокредит. Знакомая просто думала, что оформила его в другом банке;
• Распечатайте отчет по кредитной истории и направляйтесь в отделение полиции. Напишите заявление, в котором укажите дату оформления кредита, название банка, сумму займа. Обязательно возьмите талон о принятии заявления;
• Обратитесь в любое отделение банка, в котором оформлен кредит. Попросите бланк для письменной претензии. Изложите факты, к претензии приложите копию талона о подаче заявления в полицию. Можно приложить и кредитную историю, в которой указана информация о кредите. Попросите сделать вам копию претензии и поставить отметку о принятии — дата, должность сотрудника, подпись, печать.

Полиция начнет проверку, также как и банк. Если данные подтвердятся, банк удалит информацию о кредите и разошлет исправленные данные в кредитные бюро. Это исправит кредитную историю, оставив только те займы, которые вы взяли самостоятельно.

Совет #3: Погасите задолженность перед банками и другими организациями

Этот способ подойдет только в том случае, если у вас есть такая финансовая возможность. Погашение просроченной задолженности — самый верный способ исправить кредитную историю.

Сами просрочки не пропадут из кредитной истории, но их перекроют вовремя внесенные платежи.

На примере кредитной истории Эквифакс видно, что у клиента были просрочки (ячейки желтого и оранжевого цвета), но с 2018 года он стал вовремя выплачивать кредит.

Если у вас есть несколько кредитов в банках с большим ежемесячным платежом, вы можете запросить рефинансирование своих кредитов. Банк выдает один кредит, за счет средств которого будут закрыты все остальные. В дальнейшем понадобится оплачивать только кредит на рефинансирование задолженности.

У меня было 2 кредитные карты и потребительский кредит. В период смены работы я не смог оплатить их вовремя, и банк предложил мне провести рефинансирование задолженности. Банк суммировал задолженность по кредитам, выдал сумму, которой я закрыл предыдущие долги. 3 кредитных продукта закрылись, вместо них стал действовать один большой кредит.

Плюс для меня — платеж снизился в 2 раза, стал комфортным. Минус — итоговая переплата получилась выше, так как срок кредитования стал больше. Я пошел на этот шаг, чтобы оплачивать комфортную сумму платежа и не допускать просрочек.

Тем не менее, бывают случаи, когда рефинансирование может принести только плюсы. Процентная ставка по кредитам привязана к ставке рефинансирования Центрального банка. Эта ставка плавающая, то поднимается, то падает. Если вы оформили кредит во время высокой ставки рефинансирования, то нужно следить за тем, когда она опустится вниз, так как вместе с ней упадут ставки по кредитам и можно будет оформить рефинансирование по более выгодному курсу.

В последние годы ставка рефинансирования падает, а вместе с ней и ставки по кредитам. Это значит, что кредиты, оформленные 3-10 лет назад сейчас выгодно рефинансировать. В статье про рефинансирование ипотеки в Сбербанке мы взяли интервью у Басовой Анастасии, которая сэкономила на ипотеке 400 000 руб., благодаря рефинансированию.

На эту тему также читайте:

• Что такое рефинансирование потребительского кредита;
• Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков;
• Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы;
• 3 способа рефинансирования микрозаймов МФО + расчеты и список проверенных организаций.

С 2014 года все микрофинансовые организации передают информацию о займах в БКИ. Микрозайм может стать тем самым средством, которое поможет исправить вашу кредитную историю. Данный способ рекомендуется только клиентам с самой запущенной ситуацией. Если у вас было несколько незначительных просрочек, то для улучшения КИ лучше не обращаться в МФО, так как скоринговая система некоторых банков сразу отказывает в получении кредита клиентам, которые ранее обращались в МФО. Для таких банков факт вашего обращения в МФО говорит о том, что ранее вам отказывали все банки, как неблагонадежному клиенту и у вас не осталось других вариантов кроме микрозаймов. Поэтому сначала попробуйте оформить кредитную карту в каком-либо банке и только если вам отказывают, то обращайтесь в МФО.

МФО, в отличие от банков, готовы выдать деньги практически любому человеку только по паспорту, часто и в режиме онлайн. Плюс микрозаймов в том, что ряд организаций предлагает взять деньги новым клиентам под 0% годовых. О такой возможности знают не все, и поэтому редко прибегают к услугам МФО.

МФО	Условия
еКапуста	Первый займ 0%, на 21 день, до 30.000 руб
Займер	Любая кредитная история, до 30.000 руб., выдача денег в течение нескольких минут на банковскую карту или яндекс-кошелек
До зарплаты	Первый займ 0%, до 100.000 руб. на срок до 12 мес.
МигКредит	Первый займ 0%, до 100.000 руб. на срок до 6 мес.
Lime	Первый займ 0%, до 70.000 руб. на срок до 6 мес.

Тем не менее, получить деньги полностью бесплатно не получится. МФО предлагают страхование, от которого сложно, но можно отказаться. Если вы выбираете перевод денег на банковскую карту — будьте готовы оплатить комиссию (2-4% в зависимости от МФО).

Каждая МФО передает данные о выплате в бюро кредитных историй. Если вы уверены, что сможете вовремя погасить займ, можете пользоваться этой возможностью. В противном случае кредитная история только ухудшится.

Совет #6: Исправление КИ с помощью кредитной карты

При рассмотрении заявки на оформление кредитной карты банки менее требовательны, чем при оформлении ипотеки, автокредита или потребительских кредитов на крупные суммы. Изначально банк может одобрить небольшой лимит. Когда я впервые брал кредитную карту, банк предложил лимит в 15 000 р. Я своевременно вносил платежи и уже через 3 месяца кредитный лимит вырос до 30 000 р. (банк убедился в моей платежеспособности), через полгода — до 100 000 р., а еще через 3 месяца — до 200 000 р. Кредитная карта предполагает льготный период до 100 дней, что позволяет не платить проценты банку. В кредитной истории отображаются лимит карты, просроченная задолженность (если нет — 0), доступный лимит.

На фото — лимит кредитной карты клиента 12500 р., за 4 года пользования кредитной картой выплачено 95782,41 р. Это означает, что клиент гасил карту полностью и вновь пользовался деньгами. Каждый вовремя внесенный минимальный платеж будет исправлять вашу финансовую репутацию, делая вас более привлекательным клиентом для кредитных организаций.

Вот несколько интересных кредитных карт, которые помимо льготного периода кредитования, позволяют получить высокий кэшбэк:

Карта	Условия	Особенности
Альфа-банк «100 дней без процентов »	Льготный период — 100 дней. Стоимость выпуская и обслуживания — 1490 руб./год	Кэшбэка нет. Главная особенность данной карты – это возможность каждый месяц без комиссии обналичивать до 50.000 руб. включительно. Снятые деньги можно хранить на дебетовой карте с начислением процентов на остаток и в кредитной истории такая операция будет проходить как использование кредитных средств. За год можно заработать таким образом 5000-8000 руб., окупить обслуживание и заметно улучшить КИ.
Банк Восточный карта «Кэшбэк »	Льготный период — 56 дней. Выпуск 1000 руб., обслуживание бесплатное	Кэшбэк до 5-10% в зависимости от выбранной категории (авто и АЗС, ЖКХ и аптеки, кафе и рестораны + кинотеатры и ночные клубы, онлайн-покупки, либо 2% на все)
Карта «Urban Card » от Кредит Европа Банка	Льготный период — 55 дней. Стоимость выпуская и обслуживания — Бесплатно	Кэшбэк — 10% за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку.
Карта «Тинькофф Платинум » от Тинькофф банка	Льготный период — 55 дней. Стоимость выпуская и обслуживания — 590 руб./год	Кэшбэк — 1%. У карты Тинькофф не самые выгодные условия кэшбэка, зато он лояльно относится к заемщикам с плохой КИ.

Совет #7: Покупка товара в кредит или рассрочку

Потребительский кредит на товар может стать тем самым инструментом, который исправит кредитную историю. Все дело в том, что в магазинах бытовой техники или других товаров действует брокерская система подачи заявки — она уходит сразу в несколько банков. И один из этих банков может одобрить кредит.

Причем выбирать можно недорогой товар. Сумма займа не играет никакого значения в кредитной истории, важна только своевременная выплата, даже если ежемесячный платеж по кредиту составит 100-300 р. Можно взять чайник, утюг, миксер на срок 6-12 месяцев. В большинстве магазинов электроники и бытовой техники сумма кредита начинается от 1500 (реже 3000) рублей. Платежи, внесенные вовремя, будут исправлять вашу кредитную историю. На момент выплаты ваш кредитный рейтинг значительно улучшится.

Совет #8: Обоснование объективности финансовых трудностей

Этот способ работает в том случае, если у вас имелись объективные причины не платить кредит. Это может быть сокращение на работе, болезнь, непредвиденные обязательные расходы, чрезвычайная ситуация.

Если что-то из этого повлияло на вашу возможность оплачивать кредит, вы можете обратиться в банк, в котором допущены просрочки, и оставить заявление на признание этих обстоятельств объективными. Если банк признает причины уважительными, он сможет провести реструктуризацию кредита (изменение условий) и не передаст в БКИ информацию о просрочках.

Если речь идет об ипотеке, то можно оформить ипотечные каникулы. Ипотечные каникулы – это период до 6 месяцев, в течение которого заемщик имеет право не платить всю сумму ежемесячной выплаты по жилищному кредиту или ее часть. Обязательное условие: сложное финансовое положение заемщика, которое он может подтвердить. Обратите внимание, что каникулы законодательно прописаны только для ипотеки. Для потребительского кредита или автокредита законом такая отсрочка не прописана, но некоторые банки, по собственной инициативе, предлагают подобные решения.

Как это отразится на кредитной истории? Сами по себе каникулы или реструктуризация на КИ никак не отражаются. Но, допустив несколько просрочек, например, из-за потери работы и испортив таким образом свою кредитную историю, с помощью реструктуризации или ипотечных каникул вы можете снизить долговую нагрузку, не платить какое-то время кредит или снизить сумму ежемесячного платежа пока ищете новую работу. Как только ваше финансовое положение будет восстановлено, вы вернетесь к систематическому и дисциплинированному погашению кредита, чем, со временем, улучшите свою КИ.

Такие обстоятельства не могут исправить кредитную историю в целом, но могут помочь получить более выгодные условия в конкретном финансовом учреждении.

Совет #9: Не генерируйте многочисленные запросы кредитной истории

Выше мы уже говорили об этом. Кредитные организации обращают внимание на число запросов кредитной истории. Чем их больше — тем ниже вероятность одобрения. Банки считают, что частые обращения за заемными деньгами характеризуют нестабильное финансовое положение клиента.

Комментарий специалиста:

Если рассуждать логически, то человек, который «добирает» кредиты, то есть имея уже действующие кредитные обязательства, берет на себя новые, по понятным причинам имеет высокую вероятность выхода на просрочку по сравнению с более консервативным заемщиком. Количество запросов кредитной истории – это всего лишь один из индикаторов, что клиент в ближайшее время может увеличить свою кредитную нагрузку и стать более рискованным для банка.

Безусловно, есть фоновые активности со стороны банков – по своей клиентской базе банки периодически опрашивают бюро. Но обычно это постоянная во времени величина – 1 запрос в месяц или реже. При анализе кредитной истории банк может учитывать этот «фон».

Есть четкая математическая зависимость – чем чаще запрашивается кредитная история по клиенту из всех источников, тем выше вероятность, что клиент будет выходить в просрочку. То есть в среднем этот критерий дает результат. Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента кредитных рисков Ренессанс Кредит

Совет #10: Найдите поручителя с хорошей кредитной историей

Если кредит очень нужен, но с кредитной историей — беда, можно привлечь родственника или друга с хорошей кредитной историей. Банк будет рассматривать заявку комплексно. Юридически поручитель несет полную ответственность по кредиту и для банка не играет роли, кто именно в итоге его выплатит.

В Сбербанке кредит с поручителем доступен только для клиентов в возрасте от 18 до 20 лет и от 60 до 79 лет, потребительские кредиты не выдаются под поручительство. Но если речь идет об ипотечном кредите — в службе поддержки сообщили, что банк готов рассмотреть такой случай индивидуально, после комплексного рассмотрения заявки.

Откройте в банке, в котором планируете брать кредит или ипотеку — вклад или дебетовую карту с начислением процентов на остаток. Часто банки предлагают таким клиентам индивидуальные предложения. Это может быть кредит, кредитная карта, рефинансирование. Обратите внимание на картинку ниже, это скриншот из личных кабинетов Хоум Кредит банка и Альфа-банка.

В первом у меня открыта дебетовая карта Польза, на которой высокий процент на остаток + кэшбэк 3% на кафе и рестораны. Я использую эту карту как аналог вклада, который дает 6% годовых на остаток. Хоум Кредит предлагает мне взять кредит наличными 400.000 руб. или оформить кредитную карту с лимитом 100.000 руб.

На втором скриншоте кабинет Альфа-банка и мы видим, что банк предодобрил мне кредит на любые цели (511.000 руб.), а также предлагает сделать рефинансирование до 1.500.000 руб. При этом, в Альфа-банке у меня уже открыта кредитная карта « 100 дней без процентов » с лимитом 262.500 руб.

Если вы оформите дебетовую карту, то создайте оборот по ней, то есть, пользуйтесь картой. Так банк будет видеть, что вы платежеспособный клиент, у вас есть деньги, которые вы тратите и охотнее пойдет вам навстречу.

Этот совет, скорее, с юмором, но он абсолютно правдив. Данные хранятся в кредитной истории 10 лет с момента последнего обновления (закрытие кредита или списание как безнадежного). Через 10 лет кредитная история очистится и станет нулевой. Тогда можно подавать заявки в банк, не боясь отказа.